返回首页 | 设为首页 | 收藏本站 | 联系站长  
   
           
网站首页 > 合同法务 > 详细内容    
 
法律法规
通用法规        
地方法规        
拍卖法规        
实务交流
合同总则        
买卖合同        
担保合同        
借款合同        
承揽合同        
租赁合同        
商业服务        
拍卖法务        
其他合同        
物权法务        
讨论文章
讨论文章        
合同范本
合同范本        
信用证软条款风险
双击自动滚屏   发布时间:2007-06-19 阅读:2001

 

信用证软条款风险的合同法救济

杨前明 律师

摘要:信用证三大原则表明了信用证贸易固有的机制性缺陷。信用证为地处不同国家的贸易双方当事人之间的交易消除部分风险的同时,也产生了新的风险,并且使这种风险变得更加特殊。卖方(出口商)往往在信用证欺诈中采取伪造单据来满足信用证贸易要求的单单相符和单证相符以达到目的,买方(进口商)则或为规避风险而善意设置信用证软条款,或为诈取合同项下货物而恶意设置软条款。本文通过区分信用证软条款设置的善意与恶意,分析其存在并非一律构成欺诈;出口商可依据合同法原理和原则主张基础合同(即买卖合同)无效或主张进口商预期违约以免除发货义务,保障自己权益。

关键词:信用证软条款 信用证欺诈 预期违约 合同无效 法律救济

 

一、信用证交易原则和特点

  独立原则、银行仅处理单据原则和单证相符原则是信用证贸易的三个主要原则。

独立原则是指信用证作为独立自主的契约。在信用证业务流程中存在着三份契约,即:买卖合同;以开证申请书形式出现的规定开证行和开证申请人权利义务的合同;信用证。它们之间的关系是:开证申请书以买卖合同为基础,而信用证又以开证申请书为依据。但是,信用证一旦开出,它便既独立于买卖合同,也独立于开证申请书。 对于银行和受益人来讲,双方的权利和义务完全依信用证条款而定,即使在信用证中包含有对买卖合同或开证申请书的任何援引,银行也与这两份契约无关。

银行仅处理单据原则,即银行只管单不管货。银行的信用证业务,就其性质而言,实际是单据买卖业务。在信用证结算的过程中,无论是受益人向议付行议付、议付行向开证行索偿,以及开证行要求开证申请人付款赎单,都体现了单据与票款的对流。这种单据买卖的标的物就是信用证条款所规定的单据,而不是货物或某种服务。货物的质量或者有关货物的权利问题的纠纷应由买卖双方依买卖合同的约定去解决。

单证相符原则包含了两个“相符”:一个是单据表面与信用证条款的规定相符;另一个是单据与单据之间表面上相符。此即通常所说的单证相符、单单相符。按照通常说法,所谓表面上相符,是单与证和单与单两者就同一项内容在文字上的描述应当一致,但不能把它解释为单证之间和单单之间一些并不涉及内容的纯粹文法上的或者文字缩写和单词拼写上的微小差别,也构成单据的不符点。

既然信用证是项独立的单据交易,那么,要求具备什么样的单据,便成为关键性的问题。因为:

1.它是开证行履行付款承诺的先决条件,也是受益人主张信用证上权利的必要前提。单证如果相符,银行就必须履行它的第一性付款义务;如果单证不相符,银行就有权按规定程序予以拒付。

2.对于银行和开证申请人来讲,保证单证相符,是银行必须履行的开证申请书中的又一项基本义务。如果单据有不符点,又未经开证申请人许可,开证申请人就有权拒绝付款赎单。在这种情况下,银行是无权再向受益人追偿的,因而将蒙受重大损失。

二、信用证交易中出口商的特殊风险及其根源

信用证交易的这种特点,使得交易双方都可能采取损害对方权益的手段来达到自己的目的,而受损方实现救济则异常艰难。出口商可以不实际交付货物,而通过伪造单据的手段实现单证相符和单单相符;进口商可以事先在信用证中设置软条款,当其收到货物后可以利用该软条款来对抗出口商的付款请求。

一般认为,信用证软条款是指不可撤销的跟单信用证中规定的开证行可随时单方面解除其付款责任的条款,又称陷阱条款。开证申请人(进口商)在申请开立的不可撤销跟单信用证中,故意设置某些条款,以使受益人(出口商)处于被动境地,而使自己完全控制交易进程并有权随时解除付款责任。这样的条款通常包括以下几种情况:1,信用证暂不生效,何时生效由开证行、通知行另行通知。进口商由此完全掌握了信用证交易的主动权。2,要求受益人提供的单据通常是受益人很难获得或必须由开证申请人、开证行、通知行等才能提供的单据,进口方以此掌握交易主动权。3,限制受益人装运。如规定船公司、船名、装船日期、目的港、起运港、验货人等必须得到申请人的指示,凭批示装运。4,在单证相符且受益人无欺诈的情况下,规定开证行付款是有条件的。如规定货到目的港后通过进口商品检验才付款。5,信用证条款相互矛盾,受益人无论如何也做不到单单一致,成为出口商的陷阱。6,规定正本提单直接寄送进口商条款。这等于把货物拱手交给对方,进口商可以不经银行议付而直接凭手中的提单提走货物。

以上各类条款都是由进口商故意设置的意在控制信用证交易主动权的信用证软条款,从中不难看出,信用证交易过程中,存在着源于信用证交易制度的固有特点的特殊风险。这种风险对于出口方也往往是致命的。

开证申请人在不可撤销的信用证中设置软条款原因主要有两个:一是现行信用证机制本身存在缺陷,进口商善意设置软条款。根据现行信用证交易机制,出口商所承担的风险主要是可能因单证不符而不能结汇;而进口商承担的风险则更大。进口商在付款之后,获得的只是一堆单据文件,现实的货物能否真正到达己方,尚不能肯定,它将要承担与货物有关的所有风险。为防止出口商的欺诈,进口商就只能在信用证中对出口商试图作出一些限制,以减少被骗的可能性,从而起到自我保护的目的。如“凭开证申请人的货物收据或检验证书为议付单据”等限制出口商单据的软条款,有时就是进口商出于自我保护的需要。这种软条款限制是善意的,是进口商对交易风险的防范意识的反映,更是有着合同法理的依据的。但因为现代信用证交易制度的特殊安排,使这种防范措施的合法性降低了,但在主观上仍然属于善意。二是进口商利用出口商急于出口商品的愿望和一些外贸业务人员经验不足等因素,在信用证中恶意规定一些可令申请人或开证行完全控制交易进程、有权随时解除付款责任的条款,以“软化”开证行在单证相符、单单相符条件下无条件付款的责任。进口商常利用这些软条款故意挑剔,使出口商无法结汇。。

三、信用证交易中对出口商进行司法救济的可行途径

信用证软条款风险的避免,一方面要靠出口方在信用让交易中不断积累的经验,另一方面更有赖于法律救济制度的完善。

一般认为,信用证关系是一种合同关系。信用证的合同关系一般包括开证申请人和开证行之间以开证申请书或其他文件形成的委托合同关系;开证行与受益人之间以信用证规定的单据为标的的独立的买卖合同关系。因此,在信用证载有其何时生效由开证行或通知行另行通知之类的软条款时,审查信用证合同生效与否在所难免。

信用证作为一种合同,其生效要件的法律依据在于合同法及有关民法原理。开证申请人在不可撤销信用证中载入附生效条件的软条款,如果受益人接受了该条款,该条款应在开证行和受益人之间发生约束力。对附生效条件的软条款,也可以援引《合同法》关于“当事人对合同的效力可以约定附条件。附条件的合同,自条件成就时生效”的规定,承认其效力,不应该认定该条款无效。

但是,在有证据表明进口商是利用软条款进行民事欺诈的情况下,出口商可主张基础交易合同即买卖合同无效或可撤销以保障自己合法权益。开证申请人在信用证中设置的软条款,可以作为证明基础交易合同无效或进口商存在欺诈或恶意的有效证据。进口商存在欺诈和恶意的合同,按我国合同法规定,是出口商可以行使撤销权从而使自己解除信用证合同项下发货义务的合同。按一般民法原理,也是可以请求宣告无效的合同。

在没有证据证明进口商存有欺诈,基础交易合同有效的情况下,出口商可主张基础交易合同的进口商违约或预期违约。在约定以信用证作为货款支付方式的基础交易合同下,如果出口商依约交付货物后收不到货款,进口商理应承担违约责任。另外,根据我国《合同法》一百零八条的规定,出口商还可以通过主张进口商预期违约来保护自己的合法权益不受可能的损害。例如信用证载有软条款,使出口商在交付货物后无论如何也无法满足信用证的要求时,从出口商的角度判断,这种情况明显属于进口商预期违约的表现或证据,出口商以进口商存在预期违约情形而主张中止履行合同或解除合同,可以扭转被动局面,降低风险,减轻损失。

 

 
 
 
[2014-03-18]
姓名
固定电话
手机
E_mail
评论
验证码
 
 
 
 
返回首页 | 本站主旨 | 设立变更 | 股东股权 | 合同法务 | 劳动关系 | 工程房产 | 保险法务 | 知识产权 | 人身赔偿 | 综合业务 | 艺文集萃
版权所有:杨前明律师民商法律服务网

昆山私营经济网·法律顾问 技术支持:昆山市富众网络科技有限公司