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被保险人未向受害第三人履行赔偿责任的,保险公司不得对被保险人赔偿保险金
双击自动滚屏   发布时间:2009-10-16 阅读:1529

 

 

  ——《保险法》新规定解读

杨前明   律师

【第六十五条】 保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害,可以依照法律的规定或者合同的约定,直接向该第三者赔偿保险金。

责任保险的被保险人给第三者造成损害,被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的,根据被保险人的请求,保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的,第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。

责任保险的被保险人给第三者造成损害,被保险人未向该第三者赔偿的,保险人不得向被保险人赔偿保险金。

责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。常见的责任保险有机动车第三者责任险、雇主责任险、产品责任险等。以机动车第三者责任险为例,当作为被保险人的驾驶员因交通事故造成第三人人身或财产损害的,被保险人作为侵权人应当向受害第三人承担赔偿责任,然后凭已经向受害者承担赔偿责任的证据向保险公司进行理赔。保险公司应当在审核相关证据真实无误后向被保险人支付保险赔偿金。如果被保险人向保险公司申请赔偿,但提供不了其已经向受害第三人进行赔偿的证据的,保险公司应当拒绝被保险人的请求,将保险赔偿金留给受害第三人领取。如果保险公司审核有误提前向被保险人支付了保险赔偿金,而被保险人领取保险赔偿金后未向受害人赔偿的,保险公司有可能面临受害人的索赔诉讼,结果显然对保险公司是非常不利的。

另外,根据保险法这一新规定,商业性的机动车第三者责任险的受害人,也有权直接向保险公司提出支付保险赔偿金的请求。因为实践中,交通事故发生后,在赔偿数额暂时不能确定的情况下,被保险人往往会怠于向保险公司提出保险赔偿请求,造成受害第三人无法及时获得救济。在交通事故第三者责任强制保险金不能完全救济受害人的情况下,受害人因为保险法的这一新规定而获得了根据商业保险合同代位起诉保险公司的权利。本来,根据合同法原则,这一权利在实践中应当不成问题,但司法实践中因为交强险规定的直接索赔请求权的存在,商业险的代位索赔权反而很少被使用,现在,新规定对受害人行使这一代位权又更加明确地予以支持,使受害者的权利能够得到更好保障。

雇主责任险、产品责任险等责任险的赔偿关系的处理以此类推。今后保险公司如果怠于履行赔偿义务或审核不严导致将保险赔偿金支付给了未尽赔偿责任的被保险人,将会面临更多的诉讼等法律风险。

 

 

 
 
 
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